Всички големи кредитори в Обединеното кралство вече предлагат фиксирани ипотечни сделки с лихвен процент под 4%, но брокерите предупреждават, че допълнителни понижения не са гарантирани.
Малка ценова война се разрази между ипотечните доставчици, въпреки че много от най-ниските оферти изискват голям първоначален депозит и значителна такса.
Очаква се тази година Английската централна банка да понижи основния лихвен процент по-често, на фона на глобалната икономическа нестабилност.
Въпреки това кредиторите вече отразяват тези очаквани намаления в новите си оферти, което означава, че заемателите може да поемат риск, ако разчитат на продължаващо поевтиняване на ипотеките.
„Ако основната лихва падне, е възможно фиксираните ипотеки да поевтинеят още малко, но няма гаранции,“ коментира Арън Стрът от брокерската компания Trinity Financial.
Проблем с тайминга за кредитополучателите
Някои ипотечни продукти с плаващи и тракър лихви се движат в пряка зависимост с основния лихвен процент на Английската банка, който се очаква да бъде намален от 4.5% на 8 май.
Въпреки това, над осем от десет ипотечни клиенти имат фиксирани сделки. При тях лихвеният процент не се променя до края на договора – обикновено след две или пет години.
Очаква се около 800 000 фиксирани ипотеки с лихви от 3% или по-ниски да изтичат средно всяка година до края на 2027 г.
В момента средната лихва за двугодишна фиксирана ипотека е 5.21%, а за петгодишна – 5.12%, според данни на финансовата информационна услуга Moneyfacts.
Все пак отново се появиха оферти под 4% за някои клиенти, въпреки че анализаторите не очакваха това да стане толкова скоро.
Ефектите от новата митническа политика на САЩ доведоха до понижаване на базовите пазарни очаквания за лихвите, а така наречените „суапови проценти“, по които се базират ипотеките, също паднаха.
Разликата между суаповите проценти за две и пет години в момента е минимална, което означава, че няма голяма разлика в ипотечните лихви за тези периоди.
„Все повече хора избират двугодишни фиксирани ипотеки, очаквайки спад на лихвите, но за мнозина по-разумно може да е по-дългосрочен фиксиран заем заради сигурността в месечните плащания,“ казва Арън Стрът.
Рейчъл Хънисет допълва, че много клиенти искат да избегнат „рулетката“ на краткосрочните сделки.
„Има хора, които просто не желаят да поемат такъв риск с дома си,“ казва тя, обяснявайки, че по-високи лихви могат да засегнат дори ежедневни разходи като детски дейности.
Тя е директор по ипотечното разпределение в April Mortgages, която предлага 10- и 15-годишни ипотеки. Макар лихвите да са малко по-високи, сигурността на месечните плащания е основното предимство.
Компанията вече предлага жилищни заеми до седем пъти годишния доход на клиента – по-щедро от повечето краткосрочни кредити.
Брокерите отбелязват, че това е част от общата тенденция кредиторите да се конкурират чрез по-гъвкави условия за отпускане на по-големи суми, особено за първи купувачи на жилище.
Те също така сочат, че най-голямата британска строителна каса, Nationwide, наскоро подобри условията си за рефинансиране, което също е знак за увеличена конкуренция.
Дейвид Холингуърт от брокерската компания L&C коментира, че офертите с под 4% лихва вече стават част от основното предлагане на големите кредитори.
Въпреки това той предупреждава, че глобалната икономическа несигурност означава, че тези ниски лихви могат бързо да се променят.
Затова все повече кредитополучатели кандидатстват за нови сделки няколко месеца преди настоящият им договор да изтече, за да си гарантират добра лихва. Ако до старта на новия заем условията се подобрят, те все още могат да преминат към по-добра оферта.
